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[免費講座] 做好財務分配讓你事半功倍

2020 年 9 月 18 日

當今社會已經不再像過去一樣

賺了錢都放在撲滿或是枕頭下

甚至你也會常聽到一句話:你不理財?財就不理你!

而我們一般所理解的理財方式不外乎儲蓄、投資

而當然不管哪一種方式都有許多的標的物可以選擇

而我們今天要聊的並不是告訴你有哪些標的物可以拿來做理財工具

而是要聊更進階的財務規劃對於人們的重要性

 


 

案例分享1

有一名70歲的奶奶名下有多筆土地、房產及現金存款

因為年事已高已經起了分家產的念頭

這時候許多平常不常回家的兒女突然都變殷勤了

而這位奶奶以為只要口頭分配好就好大家都會聽話

但某一天奶奶真的走了,家庭戰爭正式開始

多方為了財產分配多寡鬧得不可開交

最後結果當然就是上法院請求法院判決

 

案例分享2

某位大地主將自己名下價值上億的土地過戶給兒子

兒子原先就因為家境優渥從小不愁吃穿所以遊手好閒

後來更糟的是染上了賭博欠了一屁股賭債

而最後把爸爸給的土地變賣的所剩無幾

 

以上案例你是否也曾聽說?或你身邊也有人發生呢?

長輩們都希望將自己辛苦攢下的家產給下一代

也希望下一代可以不要輸在起跑點少奮鬥30年

但直接給予全部並不是一個理智的作法

我們也遇過把家產全部給了兒女後就謝謝再聯絡

這些都是每天真實在社會上演的事件

我們不能說長輩們太天真,只能說他們可以有更好的做法

 

先從案例1來說

這位奶奶雖然對於財產分配已經心有所屬

但卻只以口頭告知,這是沒有法律效應的

死後便會依照法定繼承做分配

所以遺囑最好經過公證

而案例2的爸爸雖然愛子心切但卻錯在不該將所有權交由兒子

因為兒子並沒有管理及規劃的能力

此時可以透過信託交由專業人士做管理並固定撥款給兒子

讓兒子知道雖然有土地但自己沒有變賣的權利

 

遺囑是讓財產直接讓繼承人擁有

信託是讓財產在規劃下讓繼承人擁有

簡單來說一筆一千萬的現金存款

若透過遺囑分給甲跟乙各一半,這一千萬就沒下文了

若透過信託將各一半做完規劃後再依契約分給甲乙

可以讓這一千萬得到更妥善的運用

 


 

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